401K срещу анюитет
Както 401k, така и анюитетите са инструменти за спестяване за вашето пенсиониране, познаването на разликите между тях е важно. Анюитетите обикновено се предлагат от животозастрахователни компании, докато 401k е пенсионен план, предлаган от работодател на неговите служители в САЩ. Анюитетът се отнася до споразумение, което имате със застрахователна компания, при което плащате определена сума всяка година, за да извлечете ползите след определен период период от време, независимо дали сте пенсиониран или не. В 401k работодателят удържа процент от заплатата на служителя като вноска във фонд, към който той също може да внася. Този фонд привлича лихви и служителят получава пари всеки месец след пенсиониране.
401k
401k е план за пенсионни обезщетения, който се предлага от работодател на неговите служители. Ако изберете 401k, трябва да внесете част от заплатата си към него, към която работодателят също може да внесе, и фондът расте до момента на вашето пенсиониране. Отговаряте на условията за теглене само ако сте на поне 59 години и половина и ако фондът е на поне 5 години. Можете да внесете до $4000 годишно във вашия фонд 401k, като данъкът се отлага, докато не започнете да получавате месечни плащания след пенсиониране. Има 10% наказание, наложено от IRS, ако изтеглите парите преди да навършите 59 1/2 години. Въпреки това можете да се възползвате от заем от този фонд.
Анюитет
За разлика от пенсията и 401k, анюитетът е сделка между застрахователна компания и вас, при която вие се съгласявате да плащате предварително определена сума всяка година за дълъг период, който може да бъде 15-20 години, а компанията се съгласява да плаща връщане на определена сума пари всеки месец след изтичане на срока. Има както фиксирани анюитети, при които купувачът получава предварително определен размер на заплатата след периода на натрупване, така и променлив анюитет, при който тази сума е свързана с различни ценни книжа и фондове, за да спечели по-добър лихвен процент. Анюитетът е план с отложено данъчно облагане, което предполага, че не плащате никакъв данък за обвързващия период на анюитета и намалението на данъка се прилага, когато започнете да получавате месечното плащане.
Разлика между 401k и анюитет
Въпреки че са инструменти за бъдещи спестявания, има големи разлики между анюитетите и плановете за 401k. Най-ярката разлика е фактът, че избирате анюитет като финансов продукт от застрахователна компания, докато 401k е пенсионен план, предлаган от вашия работодател.
Една прилика между двата инструмента е естеството на отсрочването на данъците, при което спестяванията са освободени от данъци и трябва да плащате данък върху обезщетенията при пенсиониране като всеки друг обикновен доход. Анюитети могат да бъдат закупени от всеки, който е пълнолетен, независимо дали е на работа или се занимава със собствен бизнес.
Друга разлика е в нормата на възвръщаемост. Ако изберете фиксиран анюитет, вие знаете размера на месечната си заплата след приключване на периода на натрупване. Възвръщаемостта обикновено е ниска и вие също трябва да се уверите, че застрахователната компания е платежоспособна и има добра репутация, в противен случай може да загубите цялата си инвестиция. Това не е случаят с 401k, където сте сигурни, че ще извлечете ползите след пенсионирането си.
