Ключова разлика – анюитет срещу животозастраховане
Както анюитетите, така и животозастраховането трябва да се разглеждат като част от дългосрочен финансов план. Ключовата разлика между анюитет и застраховка живот е, че анюитетът е средство за пенсионен план, при който дадено лице задържа еднократна сума пари, която да се използва при пенсиониране, докато застраховката живот се сключва, за да осигури икономическа защита на зависимите лица при смъртта на индивида. При определени видове анюитетни и животозастрахователни застраховки, бенефициентът, който сключва някоя от двете полици, за да получи законното право да иска средствата, се посочва от лицето.
Какво е анюитет?
Анюитетът е инвестиция, от която се правят периодични тегления. За да инвестира в анюитет, инвеститорът трябва да разполага с голяма сума пари, която да инвестира наведнъж и тегленията ще се извършват за определен период от време. Анюитетите са финансови продукти с отсрочени данъци, което означава, че са разрешени данъчни спестявания при направени тегления. Анюитетите се вземат главно като пенсионни планове за получаване на гарантиран доход при пенсиониране. По-долу са споменати някои основни видове анюитет.
Фиксиран анюитет
Фиксираният анюитет е гарантиран доход, който се печели от този тип анюитети, когато доходът не се влияе от промени в лихвените проценти и пазарни колебания; следователно това са най-сигурният тип анюитети. По-долу са различни видове фиксирани анюитети.
Незабавен анюитет
При незабавен анюитет инвеститорът получава плащания скоро след извършване на първоначалната инвестиция.
Отложен анюитет
Отсроченият анюитет натрупва пари за предварително определен период от време, преди да започне да извършва плащания.
Многогодишни гаранционни анюитети (MYGAS)
Това плаща фиксиран лихвен процент всяка година за определен период от време.
Променлив анюитет
При променливи анюитети сумата на дохода варира, тъй като те дават възможност на инвеститорите да генерират по-високи нива на възвръщаемост чрез инвестиране в капиталови или облигационни подсметки. Приходите ще варират в зависимост от ефективността на стойностите на подсметката. Това е идеално за инвеститори, които искат да се възползват от по-висока възвръщаемост, но в същото време трябва да са подготвени да понесат вероятните рискове. Променливите анюитети имат по-високи такси поради свързания риск.
Тъй като условията на различните анюитети се различават един от друг, плащанията за някои анюитети приключват със смъртта на анюитета, докато други продължават да извършват плащания към определен бенефициент.
Какво е застраховка Живот?
Застраховка живот, наричана още застраховка живот, е договор между застраховател (страна, която продава застраховката) и застрахования (лице, покрито от застраховката), при което застрахованият е длъжен да плати застрахователна премия в замяна на обезщетение от застрахователя за конкретна загуба, заболяване (терминално или критично) или смърт на застрахования. Условията на договора изискват от застрахования да плаща премията на периодични вноски или като еднократна сума.
В застрахователен договор застрахователят често е собственикът на полицата, т.е. лицето, което отговаря за изготвянето на застрахователната премия; това обаче могат да бъдат и двама индивида. Едно лице може да сключи застрахователна полица от името на друго лице. В случай на смърт на собственика на полицата, определеният бенефициент ще получи средствата по полицата. Определеният бенефициент се посочва от собственика на полицата в момента на сключване на застраховката.
Напр. Иън и Джесика са съпруг и съпруга. Ако Иън кандидатства за застрахователна полица и извърши застрахователните плащания, тогава той е едновременно собственик на полицата и застрахован. Ако вземе застрахователна полица за живота на Джесика, тя е застрахованата, а Иън е собственикът на полицата. Собственикът на полицата е гарант и той или тя ще бъде лицето, което ще плати застрахователната премия.
Застрахователните премии се изчисляват от застрахователната компания, като се има предвид адекватното ниво на средства за покриване на искове, покриване на административни разходи и реализиране на печалба. Цената на застраховката се изчислява от актюери (експерти по оценка и оценка на риска, заети в застрахователния бизнес). Актюерите вземат предвид факторите по-долу при изчисляване на цената на застраховката.
- Лична и семейна медицинска история
- Шофьорски рекорд
- Матрица за височина и тегло, известна като BMI
Каква е разликата между анюитет и животозастраховане?
Анюитет срещу животозастраховане |
|
| Анюитетът е начин на пенсионен план, при който дадено лице оставя настрана еднократна сума пари, която да се използва при пенсиониране. | Застраховката "Живот" е договор между застраховател и застрахования, при който застрахованият е длъжен да плати застрахователна премия в замяна на обезщетение за конкретна загуба, заболяване или смърт на застрахования. |
| Цел | |
| Целта на анюитета е да се натрупат пари в продукт с отложени данъци, които да се използват при пенсиониране. | Целта на животозастраховането е да осигури доход за зависимите лица. |
| Първоначална инвестиция | |
| Човек изисква значителна първоначална инвестиция, за да инвестира в анюитет. | Тъй като застрахователните премии могат да се правят периодично, не е необходима значителна първоначална инвестиция за животозастраховане. |
Резюме – Анюитет срещу животозастраховане
Разликата между анюитет и застраховка живот зависи основно от целта на лицето, което сключва една от двете полици. Инвестирането в анюитет обикновено се прави от лице, което е по-близо до пенсиониране, за да получи гарантиран доход по време на пенсиониране. Сключването на животозастрахователна полица е свързано главно с подготовката за непредвидени и злощастни обстоятелства като критично заболяване и смърт, когато собственикът на полицата желае да осигури финансова защита на близки.
Изтеглете PDF версия на анюитет срещу животозастраховане
Можете да изтеглите PDF версия на тази статия и да я използвате за офлайн цели според бележките за цитиране. Моля, изтеглете PDF версия тук Разлика между анюитет и животозастраховане.
