Ключова разлика – анюитет срещу бенефициент
Ключовата разлика между анюитет и бенефициент е, че анюитетът е физическо лице, което инвестира в анюитет с очакването да получи гарантиран доход след пенсионирането, докато бенефициентът е лице или група лица, които получават обезщетение или предимство. Важно е да се разбере разликата между анюитет и бенефициент, тъй като те се използват широко в договорености за пенсиониране и животозастрахователни полици. Анюитетът и бенефициентът често са двете страни в едно и също споразумение; докато единият сключва полица, а другият получава облага поради съответната полица.
Кой е анюитет?
Анюитетът е физическо лице, което инвестира в анюитет с очакването да получи гарантиран доход след пенсиониране. Анюитетът е инвестиция, от която се правят периодични тегления. Едно лице трябва да разполага с голяма сума пари, която да инвестира наведнъж, за да започне анюитет; тегленията ще бъдат направени за определен период от време.
Анюитетът до голяма степен е подобен на договор за животозастраховане, при който дадено лице може да сключи полица за пенсиониране (наричана като собственик на полицата) и може да получава обезщетенията (наричана като бенефициент). Като такъв, при анюитет и анюитетът, и бенефициентът често са едни и същи. Въпреки това, тъй като има вероятност лицето да умре, преди да извърши всички периодични тегления, може да бъде назначен бенефициент, който да продължи да получава плащанията. Физическо лице може също да кандидатства за анюитет от името на друго лице.
Напр. Индивидуалната пенсионна сметка (IRA) е вид анюитет, който е пенсионна спестовна сметка, създадена чрез работодател на дадено лице, банкова институция или инвестиционен посредник.
Анюитетът има редица инвестиционни опции, тъй като има редица анюитети, от които да избирате в зависимост от изискванията на анюитета. Фиксираните и променливите анюитети са най-често срещаните видове анюитети; анюитетът с фиксиран анюитет е подложен на получаване на фиксиран доход, докато променливият анюитет е по-рискова инвестиция, която идва с висока възвръщаемост. Анюитетът подлежи на данъчни плащания; Въпреки това, определено количество данъчни спестявания също е налично при анюитет. Ако анюитет получава разпределение на плащания преди 59 ½ години, се прилага 10% данъчна санкция.
Фигура 01: Анюитет се взема от анюитет като пенсионен план.
Кой е бенефициент?
Бенефициент е лице или група лица, които получават(и) облага или предимство. Бенефициентът може да се разглежда като видна страна в анюитет или животозастраховане.
Анюитет
При анюитет обикновено анюитетът е бенефициентът; в този случай плащанията приключват със смъртта на анюитета. Някои анюитети обаче продължават да извършват плащания към определен бенефициент.
Застраховка Живот
Животозастрахователната полица се сключва, за да осигури икономическа защита на зависимите лица при смърт на лицето. Това е договор между застраховател и застрахования, при който застрахованият е длъжен да плати застрахователна премия в замяна на обезщетение от застрахователя за конкретна загуба, заболяване (терминално или критично) или смърт на застрахования
Важно е притежателят на застрахователната полица ясно да споменава бенефициента/бенефициентите по име, за да бъдат конкретни. Например, ако бенефициентите са деца на собственика на полицата, всяко дете трябва да бъде споменато по име. Освен това, в случай на множество бенефициенти, е важно да се уточни кой какво получава (дали средствата трябва да бъдат разпределени между бенефициентите по равно или според определени проценти).
В допълнение към горното, терминът бенефициент се използва широко във всякакъв контекст, за да опише всяка страна, която се облагодетелства в резултат на споразумение между две страни.
Напр. Получатели на услуги на организация с нестопанска цел
Фигура 02: Застраховка живот се сключва от физическо лице като средство за предоставяне на икономическа помощ на неговото или нейното семейство, където членовете на семейството стават бенефициенти.
Каква е разликата между анюитет и бенефициент?
Анюитант срещу бенефициент |
|
| Анюитетът е физическо лице, което инвестира в анюитет с очакването да получи гарантиран доход след пенсионирането. | Бенефициент е лице или група лица, които получават полза или предимство. |
| Плащане на данъци | |
| Анюитетът подлежи на данъчни плащания. | Бенефициентът не подлежи на данъчни плащания или други плащания. |
| Сила за вземане на решения | |
| Анюитетът има правомощието да взема решения, за да реши условията на споразумението за анюитет, като например как да бъдат инвестирани средствата, предсрочно теглене и т.н. | Бенефициентът няма правомощия да взема решения, тъй като той или тя е назначен от собственика на полицата |
Резюме – Анюитет срещу бенефициент
Разликата между анюитет и бенефициент зависи от страната, която кандидатства за анюитет с намерението да получи гарантиран доход след пенсиониране (анюитет) или страната, която получава обезщетение чрез действие на друг (бенефициент). Докато терминът „анюитет“може да се използва само в анюитетно споразумение, терминът „бенефициент“се използва широко в анюитети, животозастраховане или за описание на всяка друга страна, подложена на получаване на обезщетение, когато предимствата на бенефициента са посочени от страната, инициираща аранжировка.
Изтеглете PDF версия на Анюитант срещу Бенефициент
Можете да изтеглите PDF версия на тази статия и да я използвате за офлайн цели според бележките за цитиране. Моля, изтеглете PDF версия тук Разлика между анюитет и бенефициент.
