Ключова разлика – анюитет срещу IRA
Инвеститорите инвестират в широка гама от инвестиционни опции като акции и облигации с намерението да получат по-висока възвръщаемост. Инвестирането в анюитет или IRA (индивидуална пенсионна сметка) е различно от горните инвестиции, тъй като анюитетът и IRA са популярни инвестиции в пенсионен план. Основната разлика между анюитета и IRA е, че докато анюитетът не е подложен на ограничения за вноски, IRA имат годишни лимити за вноски.
Какво е анюитет
Анюитетът е инвестиция, от която се правят периодични тегления. С други думи, това е споразумение между инвеститора и трета страна (обикновено застрахователна компания), при което инвеститорът плаща еднократна сума на застрахователната компания и започва да получава доход, след като започне периодът на пенсиониране. По този начин анюитетът осигурява стабилен доход при пенсиониране.
Има два основни вида анюитети, както е описано по-долу.
Фиксирани анюитети
Гарантиран доход се печели от този тип анюитет, когато доходът не се влияе от промени в лихвените проценти и пазарни колебания; следователно това са най-безопасните видове анюитети. По-долу са различни видове фиксирани анюитети.
Незабавен анюитет
Инвеститорът получава плащания скоро след извършване на първоначалната инвестиция.
Отложен анюитет
Това натрупва пари за предварително определен период от време, преди да започнете да извършвате плащания.
Променливи анюитети
Размерът на дохода варира в променливите анюитети, тъй като те дават възможност на инвеститорите да генерират по-високи нива на възвръщаемост чрез инвестиране в капиталови или облигационни подсметки. Приходите ще варират в зависимост от ефективността на стойностите на подсметката. Това е идеално за инвеститори, които искат да се възползват от по-висока възвръщаемост, но в същото време трябва да са подготвени да понесат вероятните рискове. Променливите анюитети имат по-високи такси поради свързания риск.
Фигура 1: Видове анюитети
Прочетете повече: Разлика между фиксираните и променливите анюитети
Анюитетът може да бъде съобразен със специфичните изисквания на инвеститора, тъй като има различни видове, както е обяснено по-горе. Не се плащат данъци върху анюитета, докато инвеститорът не започне да прави тегления. За разлика от IRA, анюитетът не подлежи на годишни лимити за вноски. Въпреки това, анюитетите обикновено изискват високи такси и са подложени на санкции за предсрочно теглене, ако инвеститорите изтеглят средства преди да достигнат възраст от 59,5 години.
Какво е IRA
С IRA инвеститорите инвестират определена сума пари за пенсионни спестявания в сметка, създадена чрез работодателя на инвеститора, банкова институция или инвестиционен посредник. IRA са подобни на анюитетите, при които парите се разпределят в различни инвестиционни опции, за да генерират възвръщаемост.
Има два основни вида широко използвани IRA, традиционен IRA и Roth IRA.
Традиционна ИРА
При този метод средствата не се облагат с данък, докато не бъдат изтеглени. Ако средствата бъдат изтеглени преди края на периода на пенсиониране, на застрахователната компания се дължи 10% неустойка. Ако данъчната ставка в края на пенсионирането е по-ниска, това е по-изгодно.
Roth IRA
В Roth IRA средствата се облагат всяка година, т.е. годишните вноски се правят със средствата след облагане с данъци. Въпреки това, няма да има данък при теглене при пенсиониране; следователно, ако данъчните ставки са по-високи към момента на пенсиониране, тази опция е по-изгодна в сравнение с традиционната IRA.
Фигура 1: Ограничения на приноса на Roth IRA за 2007-2009 г.
Прочетете повече: Разлика между Rollover IRA (традиционна IRA) и Roth IRA
Каква е разликата между анюитет и IRA?
Анюитет срещу IRA |
|
| Вноската, направена за анюитет, не подлежи на ограничения. | IRA имат годишни лимити за вноски. |
| Създаване на инвестицията | |
| Анюитетната инвестиция обикновено се създава от инвестиционна компания. | IRA обикновено се създава от работодателя на инвеститора. |
| Видове | |
| Фиксираният анюитет и променливият анюитет са два основни вида анюитет. | Традиционният IRA и Roth IRA са два основни вида договорености на IRA |
| Структура на таксите | |
| Анюитетите обикновено начисляват високи такси | Таксите, дължими за управление на IRA, са по-ниски в сравнение с анюитета. |
Резюме – Анюитет срещу IRA
Както Annuity, така и IRA предоставят стабилни опции за пенсионен план, ако се управляват правилно. Анюитетът предоставя по-широка гама от инвестиционни възможности поради широките налични разновидности, докато IRA има два вида, традиционен и Roth. Основната разлика между анюитета и IRA е техният лимит на вноските; докато вноските в IRA са ограничени в рамките на даден лимит от средства, анюитетът не се влияе от такива ограничения.
