Само лихва срещу ипотека за изплащане на капитал
Ипотеките са често срещан тип опция, използвана за заемане на средства чрез използване на актив/имот като гаранция. Ипотеката само с лихви и ипотеката с изплащане на капитала са два различни вида изплащане на ипотеката. Ключовата разлика между ипотеката само с лихва и ипотеката с изплащане на капитала е, че ипотеките само с лихва съдържат само част от месечното лихвено плащане, докато месечните плащания на ипотеката с изплащане на капитал се състоят както от лихва, така и от капиталов компонент.
Какво е ипотека само с лихви?
При ипотека само с лихви, месечните плащания ще покрият само дължимата лихва по заема. Плащанията няма да включват капиталова част за изплащане на заетата главница. С този вид ипотека кредитополучателят трябва да организира подходящо средство за изплащане, като спестовен план или друга форма на инвестиция, за да изплати главницата в края на срока на ипотеката.
Това е привлекателна опция, ако страната, която взема ипотеката, възнамерява да продаде имота на бъдеща дата, тъй като постъпленията от продажбата могат да се използват за изплащане на капитала в края на срока на ипотеката. Освен това те са по-евтини в сравнение с ипотеката за изплащане на капитала. Тази опция обаче е по-малко харесвана, тъй като еднократна сума от средствата се плаща на една вноска.
Какво е ипотека за изплащане на капитал?
С ипотека за изплащане на главния капитал, месечното плащане ще се състои от част от лихвата и капитала по заема. До края на договорения срок кредитополучателят ще е изплатил главницата, при условие че всички плащания са извършени навреме.
Напр. ABC Company изтегли заем за $15 300 през януари 2017 г. с лихвен процент от 10% за период от една година
Месечните плащания за период от една година могат да бъдат изчислени, както е посочено по-долу. (Сумите са закръглени до цялото число)
Основното предимство на ипотеката за погасяване на капитала е, че имотът ще принадлежи на кредитополучателя в края на ипотечния период и това е удобен метод, тъй като еднократна парична сума не се изплаща с последното месечно плащане.
Фигура 1: Ипотечното салдо намалява постепенно с ипотека за погасяване на капитала
Каква е разликата между ипотека само с лихва и изплащане на капитал?
Само лихва срещу ипотека за изплащане на капитал |
|
| Ипотеките само с лихви съдържат само частта от месечното лихвено плащане. | Месечните плащания по ипотека за изплащане на капитала се състоят от лихва и капиталов компонент. |
| Месечни плащания | |
| При ипотека само с лихва месечните вноски са ниски, тъй като се плаща само лихва. | Това трябва да доведе до по-високи месечни плащания, тъй като частта за изплащане на главницата е включена в допълнение към лихвата. |
| Честота на капиталовите плащания | |
| При ипотека само с лихви цялата сума на капитала ще бъде изплатена в края на ипотечния период. | При ипотека с изплащане на капитала, капиталът се изплаща в определен брой честоти. |
Обобщение – Само лихва срещу ипотека за изплащане на капитал
Разликата между ипотека само с лихви и ипотека с изплащане на главница зависи главно от компонентите, включени в месечните плащания. Ако се плаща месечна лихва, тогава тя ще бъде класифицирана като ипотека само с лихва, а ако се плаща и капиталово плащане като част от месечното плащане, тогава това се нарича ипотека за изплащане на капитала. Въпреки че и двата варианта имат предимства и недостатъци, пригодността зависи значително и от изискванията на кредитополучателя.
