Къса продажба срещу възбрана
Къса продажба и възбрана са две страшни думи, които всеки собственик на жилище никога не би искал да чуе. Нито един заемодател желае да използва някой от тези инструменти. Но използването на тези или на някое от двете става необходимо, когато собственикът на жилище не изпълни плащанията на EMI към банката, от която е взел жилищен заем. Тъй като банките разполагат с документите на имота като обезпечение, те могат да се позовават на един от тези два инструмента, за да защитят своя капитал, който са заели, и натрупаната лихва. Банките не се занимават с продажба на имоти и са по-заинтересовани да си върнат парите, които са дали назаем. Но ако обстоятелствата са такива, че смятат, че собственикът на жилището може да не е в състояние да върне парите си, те прибягват до тези опции.
Кратка разпродажба
Къса продажба е процедура, която позволява на собственик на жилище да продаде имота си (когато е във финансова бъркотия и не може да плати пари на банката) и да избегне възбраната. Собственикът на дома продава къщата за сума, която е по-малка от непогасената сума на заема и плаща на заемодателя. Заемодателят се съгласява да забрави оставащия заем и приема приходите от продажбата като окончателно плащане. Причината, поради която се нарича къса продажба, е, че приходите от продажбата не достигат неизплатената сума на кредита. Къса продажба може да се осъществи само ако банката е готова да приеме сумата и да забрави за дефицита.
Например, ако неизплатената сума на заема е $200 000 и постъпленията от късата продажба са $175 000, банката може да избере да приеме тази сума като последно плащане и тогава собственикът на жилището може да продаде къщата си.
Ако банката смята, че имотът не може да донесе повече от това, или ако хората в района търсят нови домове, или ако стойността на имота се е обезценила, тя може да приеме къса продажба.
Възбрана
Когато собственик на жилище е просрочил плащанията си и банката смята, че той не е в състояние да изплати парите, които дължи на банката, тя може да прибегне до възбрана. Това е съдебно производство, при което банката си запазва правото да продаде къщата и да си върне дължимото от продажбата. Ако къщата се продаде за повече от дължимата на банката сума, разликата се изплаща обратно на кредитополучателя. При възбрана кредитополучателят не само губи жилището си, но също така претърпява сътресение по отношение на кредитоспособността си и има намаление с най-малко 200-300 точки в кредитния му рейтинг. Това означава, че той не може да кандидатства за нов заем в близко бъдеще. Това е причината, поради която всеки собственик на жилище се опитва да избегне на всяка цена възбрана и се опитва да преговаря с банката за промяна на условията по кредита, така че да го улесни в изплащането на кредита.
Разлика между къса продажба и възбрана
В известен смисъл както късата продажба, така и възбраната са инструменти, които помагат на кредитополучателя по някакъв начин да изпълни финансовите си задължения, когато е финансово разорен и не може да изплати на банката. Но има много разлики между двете, които са както следва.
Ако банката се съгласи на къса продажба, това е истинска сделка за всеки собственик на жилище, който вече е в беда. Но в действителност е трудно да се намери купувач дори за тази малка сума. Повечето купувачи отнемат време, за да решат и не са склонни да платят исканата цена, което прави наистина трудно за собственика на жилището. В случай на възбрана банката поема отговорността да продаде къщата и позволява на собственика да остане в къщата за период от 4-12 месеца по време на производството. През този период собственикът на жилището не трябва да плаща никакви пари на банката, което на практика е спестяване, което той може да използва за превод, когато трябва да освободи къщата.
Както при къса продажба, така и при възбрана, има драстично намаляване на кредитния рейтинг на собственика на жилище. Въпреки това, докато в случай на къса продажба собственикът на жилище може да закупи имот след 2 години, той не може да направи ход през следващите 5-6 години, ако е бил под възбрана.
Обобщение:
Къса продажба е процедура, която позволява на собственика да продаде имота си, за който е получил заема и да уреди задълженията към заемодателя.
При къса продажба продажната цена е по-малка от непогасената сума на заема, но заемодателят се съгласява да приеме това като последно плащане.
Тъй като постъпленията от продажбата са под неизплатената сума на заема, тя се нарича къса продажба.
Запорът е съдебно производство, при което банката си запазва правото да продаде имота, за който собственикът е взел заема, и да си върне дължимото от продажбата.
При възбрана, ако продажната цена е по-висока от задълженията, банката изплаща остатъка на кредитополучателя.
И в двата случая собственикът губи своята собственост и кредитоспособност, но намаляването на кредитния рейтинг при възбрана е по-високо, отколкото при къса продажба.
