Ключова разлика – Deed in Lieu срещу възбрана
Заместващият акт и възбраната са два сходни аспекта с леки вариации и често се бъркат по една и съща причина. Поради това става важно да се направи ясно разграничение между двете. Ключовата разлика между акт вместо и възбрана е, че акт вместо запор се отнася до ситуацията, при която кредитополучателят прехвърля собствеността върху имота на заемодателя в резултат на невъзможност да извърши изплащане на заем, за да избегне производство по възбрана, докато възбрана се отнася до процедура, при която заемодател влиза във владение на ипотекиран имот на кредитополучател, в случай че той или тя не успее да извърши плащания по заема. Връзката между акт за замяна и възбрана е, че актът за замяна може да се използва като заместител на възбрана и последният е по-формален по природа.
Какво е Deed in Lieu?
Акт вместо или акт вместо възбрана се отнася до ситуация, при която кредитополучателят прехвърля собствеността върху имота на заемодателя в резултат на невъзможност да извърши изплащане на заем, за да избегне процедура по възбрана.
Заместващият акт трябва да бъде сключен както от кредитополучателя, така и от кредитора доброволно и добросъвестно. Освен това стойността на сетълмента трябва да бъде поне равна или по-висока от справедливата пазарна стойност на имота, който ще се продава. Ако непогасената задлъжнялост на кредитополучателя надвишава текущата справедлива стойност на имота, кредиторът може да избере да не издава нотариален акт.
Фигура 01: Нотариален акт може да се използва за избягване на възбрана.
Редица предимства могат да се ползват както от заемодателя, така и от кредитополучателя в акт за замяна, както следва. От гледна точка на кредитополучателя най-голямото предимство е, че незабавно го/я освобождава от по-голямата част или цялата лична задлъжнялост, свързана с просрочения заем. Освен това, това дава възможност на кредитополучателя да получи по-малко строги условия в сравнение с официална възбрана. Кредиторите могат да спестят значително време и разходи за възстановяване на собствеността; също така избягва възможността за вандализъм, извършен въз основа на отмъщение на собствеността преди изгонването.
Какво е възбрана?
Запорът се отнася до процедурата, при която заемодател влиза във владение на ипотекиран имот на кредитополучател, в случай че той или тя не успее да извърши плащания по заема. Когато кредитополучателят държи имот като обезпечение (заложен актив под формата на обезпечение за изплащане на заем), той или тя е длъжен да извършва месечни вноски по заема към заемодателя (финансова институция или физическо лице). Ако кредитополучателят не изпълни месечните плащания след определен период от време, кредиторът ще започне да възбранява. Колкото повече изостава кредитополучателят, толкова по-трудно ще бъде да изпълни предстоящите плащания.
Фигура 02: Имот се продава на търг и се продава при възбрана.
Законите за възбрана варират в различните страни; следователно заемодателите трябва да преминат през необходимите критерии, за да осигурят възбрана.
Напр. В Съединените щати 22 щата изискват възбрана по съдебен ред, т.е. заемодателят трябва да мине през съда, за да получи разрешение за възбрана, като докаже, че кредитополучателят е просрочил.
Ако възбраната бъде одобрена от съдилищата, имотът ще бъде обявен на търг и продаден на предложилия най-висока цена. В определени ситуации заемодателят може да се съгласи да направи някои корекции в погасителния график на кредитополучателя, за да забави или да не извърши възбрана. Тази процедура е известна като модификация на ипотека.
Какви са приликите между Deed In Lieu и Foreclosure?
Както в залог, така и в възбрана, собствеността ще бъде прехвърлена на заемодателя
Каква е разликата между акт за замяна и възбрана?
Deed in Lieu срещу Възбрана |
|
| Заместващият акт се отнася за ситуацията, при която кредитополучателят прехвърля собствеността върху имота на заемодателя в резултат на невъзможност да изплаща заема, за да избегне процедура по възбрана. | Запорът се нарича процедура, при която заемодател влиза във владение на ипотекиран имот на кредитополучател, в случай че той или тя не успее да извърши плащания по заема. |
| Природа | |
| Заместващият акт се извършва, за да се избегне необходимостта от официална възбрана. | Забраната е официална процедура за прехвърляне на собствеността върху имот. |
| Цена и време | |
| Заместващият акт е по-евтин и отнема по-малко време в сравнение с възбраната. | Поради формалностите, включващи възбрана, е скъпо и отнема много време. |
Резюме – Наместник срещу възбрана
Разликата между заменителен акт и възбрана не е много подробна; крайният резултат и при двете е подобен, тъй като собствеността в крайна сметка ще бъде прехвърлена на заемодателя. Тъй като възбраната е официална договореност, това води до поемане на повече разходи както на кредитора, така и на кредитополучателя и процедурата отнема много време. Това може да бъде избегнато в значителна степен чрез използване на нотариален акт, който е по-неформален процес.
Изтеглете PDF версия на Deed in Lieu vs Foreclosure
Можете да изтеглите PDF версия на тази статия и да я използвате за офлайн цели според бележките за цитиране. Моля, изтеглете PDF версия тук. Разлика между заместващ акт и възбрана.
