401k срещу Roth IRA
Няма съображение за възрастта, когато планирате да вземете пенсионен план. Планирането трябва да се направи на ранните етапи на превозвача, но ако сте го пренебрегнали, то може да се направи на всеки етап от вашия превозвач. Човек, който планира да се пенсионира, трябва да е добре запознат с всички планове, които са му на разположение. Сред най-добрите планове в САЩ 401 K и Roth IRA оглавяват списъка. Тези планове са много удобни за пенсиониране, тъй като осигуряват добри данъчни облекчения. И двата плана са предназначени да осигурят максимална полза при пенсиониране, но са малко по-различни един от друг.
401k
401k е план с дефинирани вноски, иницииран от работодателя, при който служителите могат да изберат да внасят част от заплатата си към плана 401k. Това, което работодателят прави, е да задържи част от заплатата на служителя и да я използва като вноска към фонд, който служителят получава след пенсиониране. В някои случаи работодателят покрива вноските на служителя с малко пари всяка година.
Удръжката, направена от заплатата към този фонд, не се облага с данък до тегленето по време на пенсионирането (отложен данък), което е предимство за всеки, който избере този план. Печелената върху сумата лихва също е необлагаема. При пенсиониране можете да изберете да получавате разпределението като еднократна сума или разпределено като месечни плащания при пенсиониране.
Тъй като плановете 401k са много ефективни планове за пенсиониране, които са в състояние да ви осигурят най-добрия щит по отношение на финансовата сигурност след пенсиониране, правителството и работодателят няма да ви насърчат да отидете на временно оттегляне. Ето защо се налагат тежки данъчни санкции на лицето, което желае да премине към предсрочно изтегляне в плана 401k. Отговаряте на условията за теглене само ако сте на поне 59 години и половина и ако фондът е на поне 5 години. Това означава, че планът не е ликвиден и работодателят не може да разполага с пари колкото иска. Има 10% наказание, наложено от IRS, ако изтеглите парите преди да навършите 59 1/2 години.
Все още можете да избегнете ситуацията на плащане на сурови данъчни санкции в случай на предсрочни тегления от вашата сметка 401k, при условие че се придържате към определени строги правила за теглене, що се отнася до сметка 401k. Някои от случаите, в които това наказание е освободено, са квалифицирано увреждане, разпределение на бенефициента при или след смъртта на участника, медицински грижи (само до определена допустима сума) или определени бедствия, за които е предоставено облекчение от IRS.
Някои планове за 401 000 позволяват заемане на заем срещу предоставеното салдо по сметката. Заемът не е облагаем, ако отговаря на определени критерии. Можете да вземете заем до 50% от предоставеното салдо по сметката. Максималната сума на заема не трябва да надвишава $50 000. Заемът, разбира се, трябва да бъде изплатен в рамките на период от 5 години, освен ако заемът не се използва за закупуване на вашия основен дом.
Също така е възможно да прехвърлите стария си план 401k, ако смените работата си и ако новият ви работодател има план 401k. Има няколко типа 401k планове и всеки може да избира според нуждите си.
Има няколко типа 401k планове, достъпни за работодателите – традиционен 401k, Safe Harbor 401k и SIMPLE 401k.
Това, което е привлекателно в 401 k, е опцията за отлагане на данъка и избираемите отсрочки винаги са 100% предоставени. Ако приемем, че човек се нуждае от по-малко суми за комфортен живот в сравнение с младостта си, плащането на данъци след пенсиониране от фонда не е толкова болезнено.
Roth IRA
Това е пенсионен план, който прилича на постоянна спестовна сметка. Той стана много популярен, тъй като предоставя необлагаеми приходи за служител. Има две условия, които трябва да бъдат изпълнени. Възрастта на служителя трябва да е поне 59 ½ и неговият фонд трябва да е на поне 5 години, преди да може да тегли пари от него. Повечето от предимствата са подобни на 401k, с изключение на разликата в данъчните облекчения. В Roth IRA Служител плаща данъци сега и не е изправен пред облекчаване на данъци по-късно. Дори лихвите, спечелени от фонда, са освободени от данъци, поради което повече хора избират Roth IRA. Обикновено човек може да внесе до $4000 годишно във фонда си, но ако е над 50 години, тази вноска може да достигне $5000.
В Roth IRA всички квалифицирани разпределения са без санкции и данъци, но както всички други пенсионни планове, неквалифицираните разпределения от Roth IRA може да подлежат на неустойка при оттегляне. Също така можете да правите вноски във вашия Roth IRA, след като достигнете възраст 70½ и можете да оставяте суми във вашия Roth IRA, докато сте живи.
Повече информация за Roth IRA
Разлика между 401k и Roth IRA
Разликите между 401k и Roth IRA са тънки и често хората имат проблеми с избора между двете. Основната разлика между двете е в начина, по който се облагат доходите. Това не е важно, ако имате план от 401k, при който работодателят прави съвпадаща вноска. В Roth IRA само вашите пари отиват във фонда и са привлекателни, тъй като получавате печалби без данъци след пенсиониране. По принцип всичко се свежда до това дали човек иска да плаща данъци сега или когато се пенсионира.
Другата основна разлика между 401k и Roth IRA е начинът, по който се управляват. Когато изберете 401 000, вие нямате право на влияние върху това как се контролират средствата и е единственото право на работодателя да инвестира средствата. В Roth IRA вие контролирате по-добре средствата.
