Преобръщане на IRA срещу Roth IRA
IRA означава Индивидуални пенсионни сметки, които са специални инвестиционни сметки, предназначени специално за лица, които желаят да създадат пенсионен фонд и да управляват своето инвестиционно портфолио. Има редица различни видове IRA, включително традиционен IRA, IRA с преобръщане и roth IRA. Има редица разлики между всеки тип IRA, особено по отношение на това как се облагат с данъци, ограничения върху вноските за доходи и т.н. Статията предлага ясен преглед както на IRA за преобръщане, така и на IRA на roth и обяснява приликите и разликите между двете.
Какво е Rollover IRA?
A rollover IRA е традиционен IRA, който е създаден, за да получава средства от квалифициран пенсионен план. IRA за преобръщане получава средства и активи от спонсорирани от работодателя пенсионни планове като 401 (k) и 403 (b). Винаги е по-добре да прехвърлите активи и средства в IRA за преобръщане, така че IRS (Internal Revenue Service) да знае, че новата сметка в IRA има активи, които са внесени от план като 401(k) и 403(b) или друг IRA или друг квалифициран пенсионен план. Едно лице може да реши да прехвърли средствата си в IRA по редица причини, като например напускане на работа и прехвърляне на средства от пенсионния план на текущия работодател, отнемане на отпуск от работа, пенсиониране и т.н. Прехвърлянето на IRA обикновено е отложено от данъци, което означава, че физическите лица не трябва да плащат данъци веднага. Данъци обаче трябва да се плащат, когато средствата се изтеглят при пенсиониране. Освен това IRA за преобръщане няма ограничения по отношение на сумата, която може да бъде внесена, както при roth IRA.
Какво е Roth IRA?
Roth IRA е освободен от данъци, което означава, че лицето трябва да плаща данък върху дохода всяка година и средствата, които са внесени в IRA, вече са обложени с данък като доход; следователно необлагаеми. При пенсиониране лицето може да направи теглене без данъци, когато не се налагат данъци. Roth IRA може да бъде по-изгоден в смисъл, че трябва да платите всички данъци върху доходите си сега, вероятно с много по-ниска ставка, отколкото в няколко години в бъдещето. Въпреки това, недостатък на roth IRA е, че има ограничения върху вноските за доходи, които могат да бъдат направени в IRA.
Каква е разликата между Rollover IRA и Roth IRA?
IRA е пенсионна сметка, която позволява на хората да инвестират средства с цел пенсиониране. Има редица различни видове IRA, включително IRA за преобръщане и roth IRA. IRA за преобръщане е традиционна IRA, която е създадена за получаване на средства от квалифициран пенсионен план като 401 (k) и 403 (b). Основната разлика между IRA за преобръщане и roth IRA е в начина, по който се облагат. Вноските в roth IRAs не се приспадат от данъка, докато вноските в традиционните IRAs за преобръщане се приспадат от данъка. Когато средствата и активите в пенсионен план се прехвърлят към традиционния данък IRA не се налага, докато не бъде направено теглене при пенсиониране. Както при roth IRA, доходите се облагат с данък всяка година и така се прави необлагаема вноска в IRA (тъй като вече е била обложена с данък като доход). При теглене физическото лице не трябва да прави никакви данъчни плащания. Rollover IRA няма ограничения за доходите, които се внасят в сметката, докато ограниченията и ограниченията се прилагат за вноските, направени в roth IRA.
Резюме:
Преобръщане на IRA срещу Roth IRA
• IRAs са индивидуални пенсионни сметки, които са специални инвестиционни сметки, предназначени специално за лица, които желаят да създадат пенсионен фонд и да управляват своето инвестиционно портфолио.
• IRA за преобръщане е традиционен IRA, който се създава за получаване на средства от квалифициран пенсионен план като 401(k) и 403(b).
• Основната разлика между rollover IRA и roth IRA е в начина, по който се облагат. Вноските в IRA не се приспадат от данъци, докато вноските в традиционните IRAs се приспадат от данъка.
• IRA за преобръщане обикновено са с отсрочени данъци, което означава, че лицата не трябва да плащат данъци веднага. Данъци обаче трябва да бъдат платени, когато средствата се изтеглят при пенсиониране.
• Roth IRA са освободени от данъци, което означава, че доходът се облага с данък всяка година и така се прави необлагаема вноска в IRA (тъй като вече е била обложена с данък като доход). При теглене, лицето не трябва да прави никакви данъчни плащания.
• Rollover IRA няма ограничения за доходите, които се внасят в сметката, докато ограниченията се прилагат за вноските, направени в roth IRA.
Свързани публикации:
- Разлика между Roth IRA и традиционната IRA
- Разлика между преобръщане и прехвърляне
- Разлика между 401k и Roth IRA
