Превъртане срещу прехвърляне
IRA или индивидуална пенсионна сметка позволява на физическо лице да внася средства за своето пенсиониране и се държи от финансова институция, която е известна като попечител. Прехвърлянето и прехвърлянето са два начина, по които може да се извърши движението на средства към или от IRA. Въпреки факта, че и двете ви позволяват да преместите средствата си в друга IRA, има редица разлики между двете. Статията обяснява всеки тип транзакция и подчертава приликите и разликите между IRA rollover и трансфер.
Какво е IRA Rollover?
Когато решите да прехвърлите вашите средства, държани в IRA, средствата, които трябва да бъдат преместени, ще бъдат изплатени директно на вас и след това ще можете да депозирате тези средства в друг пенсионен план. Това движение на средства обаче трябва да бъде завършено в рамките на строг срок от 60 дни. В случай, че движението на средства не приключи в рамките на 60 дни, парите ще се третират като теглене и ще бъдат обложени с данък. Освен това, ако сте на възраст под 59 и ½ години, ще бъдете таксувани с 10% неустойка за предсрочно теглене.
Друго ограничение при превъртанията е, че е възможно едно лице да направи само едно превъртане за период от 12 месеца. Един от недостатъците на превъртанията е, че 20% от средствата се удържат за плащане на данъци, в случай че превъртането не е завършено.
Какво е IRA Transfer?
При превод попечителят на IRA директно прехвърля средствата в сметката към определения попечител и не е необходимо да обработвате прехвърлените средства. Едно от основните предимства на трансфера е, че те са удобни и един от най-лесните начини за преместване на средства към и от IRA. Тъй като средствата се движат директно между един попечител към друг, не е нужно да се притеснявате за спазването на 60-дневния график. Също така няма ограничения за броя на преводите, които могат да бъдат направени в рамките на период от 12 месеца. Едно от основните предимства на преводите е, че цялата сума на средствата се прехвърля към новата сметка, без да се държи процент за плащане на данъци.
Прехвърляне срещу преобръщане
Прехвърлянето и прехвърлянето са средства, с които средствата се прехвърлят към и от IRA към други пенсионни планове. Трансферите са един от най-лесните методи за преместване на средства към и от IRA. От друга страна, при преобръщане средствата, които трябва да бъдат преместени, се изплащат директно на вас и след това депозирате тези средства в друг пенсионен план. Трансферите са предимно предпочитани за разлика от прехвърлянията, тъй като трансферите не подлежат на същите строги разпоредби като прехвърлянията. Трансферите могат да се извършват произволен брой пъти в рамките на една година; обаче преобръщанията могат да се извършват само веднъж на всеки 12 месеца.
Друга основна разлика е, че при преобръщане първоначалният попечител удържа 20% от средствата за плащане на данъци. Въпреки това, както при превод, средствата не се удържат за плащане на данъци и цялата сума се прехвърля в новата сметка. Докато прехвърлянето има срок от 60 дни, прехвърлянето се извършва директно между попечителите и не е нужно да се притеснявате за спазването на графика от 60 дни. Един основен недостатък на преобръщането е, че в случай че движението на средства не е завършено в рамките на 60 дни, парите ще се третират като теглене и ще бъдат обложени с данък.
Каква е разликата между IRA Transfer и Rollover?
• Прехвърлянето и прехвърлянето са два начина, по които може да се извърши движението на средства към и IRA или от IRA.
• Когато решите да прехвърлите средствата си, държани в IRA, средствата, които трябва да бъдат преместени, се изплащат директно на вас и след това можете да депозирате тези средства в друг пенсионен план.
• При превод попечителят на IRA директно прехвърля средствата в сметката към определения попечител и не е необходимо да обработвате прехвърлените средства.
