Ключова разлика – APR срещу лихвен процент на банкнотите
Както физически лица, така и фирми кандидатстват за заеми, за да изпълнят капиталовите изисквания. Заемите за капиталови проекти и ипотечните заеми са често срещани видове такива заеми. ГПР (Годишен процент) и Лихвеният процент по облигациите са два важни процента, които трябва да се имат предвид, преди да изберете подходяща опция за заемане. Ключовата разлика между APR и Note Rate е, че APR представлява действителните разходи за заем, включително допълнителните разходи, свързани, докато Note Rate демонстрира разходите, които са приложими само за заема, с изключение на други свързани разходи.
Какво е ГПР?
Определение на APR
Годишният процент (ГПР) е годишният лихвен процент, начисляван за вземане на заем. Това е действителната годишна цена на заетия фонд за периода на този заем и изразена като процент. ГПР включва допълнителни разходи, свързани със споразумението за заем; обаче изключва ефекта от смесването.
Изчисляване на ГПР
Комплексното е инвестиционен метод, при който получената лихва ще продължи да се добавя към главницата (първоначалната инвестирана сума) и лихвата за следващия период се изчислява не само въз основа на първоначално инвестираната сума, но и въз основа на добавянето на главницата и спечелената лихва.
Например, ако приемем, че депозит от $2 000 е направен на 1st на януари, при процент от 10%, депозитът получава лихва от $200 за месеца. Въпреки това, за депозита, направен на 1st на февруари при същия лихвен процент, лихвата ще бъде изчислена не върху $2 000, а върху $2 200 (включително спечелената лихва през януари). Лихвите за февруари ще бъдат изчислени за 11 месеца, като се приеме, че това е едногодишна инвестиция.
Споразуменията за заем определят и включват редица други разходи в допълнение към цената на заема. Те включват
Такси за транзакции
Разходи като такси за обработка на заявлението за заем и такси за разрешение за заем могат да бъдат категоризирани като такси за транзакции
Късни наказания
Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си за погасяване на заема съгласно договора за заем, ще бъде приложима неустойка за забавено плащане
Разходи за предсрочно погасяване
Банката може да предостави на кредитополучателя правото да уреди кредита преди първоначалната дата на падеж; обаче може да има такса от банката за възстановяване на част от пропуснатата лихва в резултат на това.
Поради включването на разходите по-горе, ГПР е по-висок от ставката за същия заем.
E.например, да приемем, че е взет заем за $300 000 при лихвен процент от 6%. (Годишно лихвено плащане=$18 000). Заемът също така включва такси за транзакция от $3300 и неустойка за закъснение от $1000. Тези допълнителни разходи се добавят към първоначалната сума на заема, за да се изчисли ГПР. Така $304 300 ще бъдат използвани за изчисляване на годишната лихва, която ще бъде $18 258 (304, 3006%). По този начин ГПР може да се извлече чрез разделяне на годишното плащане от първоначалната сума на кредита. ($18, 258/$300, 000=6,09%)
Какво е процент на банкнотите?
Определение на лихвения процент
Note Rate се нарича още „номинална лихва“и това е първоначалната лихва, поета от заема. Този вид договор за заем определя лихвения процент, дължим за периода на заема. Това е общият лихвен процент, цитиран от банките, когато предлагат заеми. Продължавайки от горния пример, Например, ако заемът от $300 000 е изтеглен срещу лихва от 6%, тогава годишното плащане ще бъде $18 000. Това изключва всякакви други разходи, свързани със заема
Каква е разликата между ГПР и лихвения процент?
ГПР срещу процент на бележка |
|
| ГПР е процентът от действителната годишна цена на даден фонд, зает през периода на заема. | Процентът на банкнотите (или номиналният процент) е първоначалният лихвен процент, поет от заема. |
|
Ключова разлика | |
| ГПР представлява действителните разходи по заем, включително свързаните с него допълнителни разходи. | Процентът на нотите показва цената, която е приложима само за заемането, свързаните с него разходи. |
| Полезност | |
| ГПР е по-полезен за сравняване на опциите за заеми, тъй като взема предвид всички свързани разходи. | Въпреки че е важен, нотният процент е по-малко ефективен от ГПР за целите на сравнението. |
Резюме – ГПР спрямо лихвения процент
Разликата между APR и Note Rate зависи от това кои разходи са взети предвид при изчисляването му. Поради включването на общите разходи, използването на APR е по-полезно от Note Rate. Той също така позволява ефективно сравнение на курсовете в сравнение с Note Rate. От друга страна, Note Rate е обичайният лихвен процент, използван за демонстриране на годишната лихва по заеми от много финансови институции.
