Ключова разлика – паричен процент срещу лихвен процент
Ключовата разлика между паричен процент и лихвен процент е, че паричният процент се отнася до процента, при който търговските банки заемат средства от централната банка, докато лихвеният процент се отнася до процента, при който се получава/плаща финансова такса върху спестяванията или заемни средства. В по-широк смисъл и двата лихвени проценти са вид лихвени проценти; има обаче фина разлика между паричен процент и лихвен процент.
Какво е парична ставка?
Паричният процент, наричан още „лихвен процент на паричния пазар за една нощ“, е лихвеният процент, който търговските банки трябва да плащат върху заети средства от централната банка. Терминът „паричен процент“се използва предимно в Австралия и Нова Зеландия и има същото значение като „банков курс“, използван в други страни.
Централната банка може да увеличи или намали паричния процент с мярка „базисни пунктове“в опит да управлява икономиката. Паричният процент косвено влияе върху икономиката, тъй като съответните средства се заемат на клиенти, имайки силна връзка с лихвените проценти. Всеки път, когато има повишаване или спад на лихвените проценти, лихвените проценти, които банките начисляват по клиентски заеми, като цяло ще се движат в съответствие с промяната. Банките всъщност не трябва да следват промяната на паричния процент, когато става въпрос за лихвените проценти, но обикновено е в техен най-добър интерес да го направят. Банка, която не успява да предаде лихвен процент в брой, намалява притежателите на променлива ипотека; например рискува да загуби клиенти и да навреди на обществения си имидж.
Фигура 1: Връзката между паричен процент и лихвен процент
Какво е лихвен процент?
Лихвеният процент е процентът на спестените или заети средства. Лихвеният процент може да се изчислява месечно, тримесечно или годишно, като годишните лихви са най-широко използваните (годишен процент). Има два основни начина, по които се изчислява лихвата.
Обикновена лихва
При обикновена лихва, предоставените или заети средства ще растат в зависимост от лихвения процент и броя на включените периоди. Простата лихва може да се изчисли, както е посочено по-долу.
Лихва=(Главница) (Процент) (Време)
Напр. сума от $2,500 се заема при лихва от 5% за период от 3 години. Дължимата лихва в края на 3 години ще бъде
Лихва=$2500 0,053=$375
Обща дължима сума=$2,500+$375=$2,875
Сложна лихва
Сложната лихва е метод, при който получената лихва ще продължи да се добавя към главницата (първоначалната инвестирана сума) и лихвата за следващия период се изчислява не само въз основа на първоначално инвестираната сума, но и въз основа на добавянето на главницата и спечелената лихва.
Напр. Сума от $2 000 се депозира за период от 6 месеца при процент от 10% на месец. Бъдещата стойност в края на шест месеца може да се изчисли с помощта на формулата по-долу.
FV=PV (1+r) n
Къде, FV=Бъдеща стойност на фонда (на неговия падеж)
PV=Настояща стойност (сумата, която трябва да бъде инвестирана днес)
r=норма на възвръщаемост
n=Брой периоди от време
FV=$2 000 (1+0,1)6
=$3, 543 (закръглено до най-близкото цяло число)
Друга често срещана употреба на лихвения процент е свързана с изчисляването на възвръщаемостта от облигации, известна като „купонна ставка“. Това се отнася до годишния лихвен процент, спечелен от инвеститор за притежавана облигация.
Напр. Ако една облигация има номинална стойност от $2 000, която плаща лихва на два пъти годишно от $30, купонният процент ще бъде 3% годишно. (60/2, 000 100)
Фактори, влияещи върху лихвените проценти
Инфлация
Има положителна връзка между инфлацията и лихвените проценти, т.е. ако нивата на инфлация са високи, лихвените проценти вероятно ще се покачат, тъй като заемодателите ще изискват по-високи лихвени проценти като компенсация за намаляването на отпуснатите средства.йени
Правителствена политика
Правителството влияе върху лихвените проценти директно чрез парична политика (контрол на паричното предлагане в икономиката). Ако правителството желае да намали паричното предлагане, то ще увеличи лихвените проценти; това ще насърчи потребителите да спестяват повече средства, отколкото да харчат и обратното.
Фигура 2: Колебанията в лихвените проценти могат да бъдат причинени от промени в инфлацията и правителствената политика
Каква е разликата между паричен процент и лихвен процент?
Процент в брой срещу лихвен процент |
|
| Cash rate се отнася до процента, при който търговските банки заемат средства от централната банка. | Лихвеният процент е процентът, при който е получена/платена финансова такса върху спестени или заети средства. |
| Ефект върху икономиката | |
| Паричният курс косвено влияе върху икономиката. | Икономиката е пряко засегната от лихвените проценти. |
| Участващи страни | |
| Процентът в брой е приложим за банки и други финансови институции. | Ефектите на лихвения процент се поемат от потребителите и корпорациите. |
Обобщение – паричен процент срещу лихвен процент
Разликата между паричен процент и лихвен процент основно зависи от страните, към които са приложими. Докато паричният процент не се влияе от много външни фактори; лихвеният процент често е резултат от комбинация от много други фактори като инфлация и държавна политика. Трябва да се отбележи, че паричният курс е подобен на банковия с изключение на използването на термина в Австралия и Нова Зеландия.
