Ключова разлика – лихвен процент по кредити спрямо лихвен процент по заеми
Ключовата разлика между лихвения процент по заеми и лихвения процент по заеми е, че лихвеният процент по заеми е лихвеният процент, който банките и другите финансови институции използват, за да отпускат средства под формата на заеми на своите клиенти, докато лихвеният лихвен процент е процентът, при който търговските банки вземат заеми от централната банка или възвръщаемостта, която те плащат като лихва върху клиентските депозити. Банките печелят, като вземат заеми при по-ниска лихва и отпускат същите средства при по-висока лихва. Тази разлика между лихвения процент по кредита и лихвения процент по кредитите се нарича „нетен лихвен марж“.
Каква е лихвеният процент?
Това е процентът, при който банките и другите финансови институции отпускат средства на клиенти. Банките и финансовите институции обикновено имат свободата да решават с каква ставка да отпускат средства на инвеститорите; обаче се решава след разглеждане на факторите по-долу.
Конкуренция
Банковата индустрия се състои от редица търговски банки и други институции, които предлагат подобни услуги. Някои от тях ще предложат много атрактивни цени с намерението да получат по-висок пазарен дял. По този начин лихвените проценти по кредитите винаги трябва да се определят наравно с лихвите, предлагани от други конкурентни банки
Политика за лихвен процент
Политиката на лихвените проценти се определя от правителството и се използва постоянно, за да повлияе на паричната политика. По този начин правителството може да повлияе на решенията за лихвените проценти на търговските банки, определяйки изисквания за резерви
Търсене на заеми
Ако има по-голямо търсене на заеми от клиенти, банките си позволяват лукса да налагат по-високи лихвени проценти. Търсенето може да бъде силно повлияно от променливостта на лихвените проценти, при което клиентите може да са скептични към вземането на заеми, ако лихвените проценти са подложени на чести промени.
Въпреки че може да има диапазон, в рамките на който се извлича лихвеният процент, банките предлагат различни лихвени проценти на различните клиенти. Те предлагат средства при възможно най-ниския лихвен процент за най-кредитоспособните клиенти и този лихвен процент се нарича „основен лихвен процент“. Сумата, взета назаем от клиента, кредитният рейтинг на клиента, броят години, през които клиентът е работил в банката, влияят върху основната лихва. Това също зависи от размера на първоначалната вноска, която клиентът депозира; ако клиент направи значителна първоначална вноска, това показва, че възможността за неизпълнение на заема в бъдеще е по-малка.
Какво представлява лихвеният процент?
Когато клиентите правят депозити в банка, това може да се обясни, че клиентите заемат средства на банката. Банките предлагат по-нисък лихвен процент за клиентските депозити от лихвения процент, при който отпускат средства. Точно както при лихвите по кредитите, конкуренцията от други банки играе ключова роля тук, тъй като клиентите обикновено оценяват различните налични опции и депозират пари в банки, които им предлагат изгодна лихва.
Друга гледна точка към лихвените проценти е, че търговските банки също вземат заеми от централната банка, за да поддържат изискването за минимални резерви, определено от правителството. Лихвеният процент, при който Федералният резерв отпуска заеми на банките, е по-висок от този при заемане от друга банка.
Фигура 1: Лихвените проценти по кредити и заеми обикновено се наричат лихвени проценти
Каква е разликата между лихвен процент по заеми и лихвен процент по заеми?
Лихвен процент срещу кредитен процент |
|
| Лихвеният процент е процентът, който банките и другите финансови институции използват, за да отпускат средства под формата на заеми на своите клиенти. | Процентът на заеми е процентът, при който търговските банки вземат заеми от централната банка или възвръщаемостта, която плащат като лихва по клиентски депозити. |
| Основен решаващ фактор | |
| Търсенето на заеми е основният решаващ фактор за кредитния лихвен процент. | Процентът на заемите се определя главно от изискванията за резерви на банките. |
| Печалба за банката | |
| Ако банките могат да начисляват по-висок лихвен процент по кредитите, това може да спечели по-високи печалби. | Ако лихвите по заеми са по-високи, това намалява печалбите на банките. |
Обобщение – Лихвен процент по заеми спрямо процент по заеми
Разликата между лихвения процент по кредита и лихвения процент по кредита зависи от редица фактори, както е обяснено по-горе. Като цяло банката се стреми да взема заеми или да плаща краткосрочни лихви на вложителите и да отпуска заеми чрез отпускане на заеми в по-дългосрочен план, за да генерира по-висока доходност. Ако една банка може да направи това успешно, тя ще направи пари и ще угоди на акционерите. Централната банка и правителството играят основна роля при определянето на споменатите лихвени проценти, тъй като техните действия засягат икономиката като цяло.
