Ключова разлика – банков процент срещу основен лихвен процент
Познанията относно банковия лихвен процент и основния лихвен процент са важни както за кредитополучателите, така и за кредиторите, за да разберат как тези лихвени проценти се влияят от различни икономически условия и правителствени политики. Ключовата разлика между банковия лихвен процент и основния лихвен процент е, че банковият лихвен процент е процентът, при който централната банка в страната отпуска пари на търговски банки, докато основният лихвен процент е процентът, при който търговските банки отпускат средства на обществеността под формата на заеми.
Каква е банковата ставка
Банковият процент се нарича още „сконтов процент“и е процентът, при който централната банка отпуска средства на търговските банки. Търговските банки имат минимален резерв от средства, които трябва да поддържат и когато банката достигне това минимално прагово ниво, те заемат от централната банка. Това обикновено се прави под формата на краткосрочни заеми. Определянето на банковия лихвен процент обикновено се извършва на всяко тримесечие, за да се контролира паричното предлагане в икономиката.
Централната банка е отговорна за поддържането на финансовата стабилност на икономиката. Паричното предлагане в икономиката се контролира от централната банка по два начина, които са взаимно свързани.
Фискална политика
Това са правителствените политики за влияние върху макроикономическите условия, като например контролиране на безработицата, инфлацията и обменните курсове в рамките на една икономика.
Парична политика
Паричната политика включва действия, предприети за управление на паричното предлагане и лихвения процент (процент, прилаган за вземане на заеми и спестяване) в рамките на икономиката.
Напр. Ако нивата на инфлация в икономиката се увеличават и правителството желае да го контролира, по-висок лихвен процент може да бъде предложен на обществото като стимул да спестява повече. В резултат на това предлагането на пари в икономиката ще намалее.
Какво е основна ставка
Основният лихвен процент е процентът, при който търговските банки отпускат заеми на населението. Основният лихвен процент не трябва да е под курса на Банката. Банките действат като посредници, като приемат депозити от спестители и отпускат средства на кредитополучатели. Техните печалби се извличат от разликата между лихвения процент, който плащат за средства, и лихвения процент, който получават от кредитополучателите, и се записват като „Нетен лихвен марж“(NIM).
Фактори, влияещи върху основния процент
Икономически условия
Икономическите условия в дадена страна са подложени на промени във времето с благоприятни и неблагоприятни темпове. В икономическа рецесия (намаляване на икономическата активност в дадена страна), когато доверието на потребителите е ниско, търговските банки ще предлагат заеми с по-ниска лихва с намерението да увеличат потребителските разходи. Когато икономиката започне да се възстановява и клиентите се ангажират с повече разходи, банките ще започнат постепенно да увеличават лихвените проценти.
Природа на кривата на доходност
Банките непрекъснато се опитват да увеличат нетния си доход. Връзката между краткосрочните и дългосрочните лихвени проценти е важен фактор, който банките трябва да вземат предвид, тъй като те могат да печелят по-високи печалби, ако краткосрочните лихвени проценти са по-ниски от средните дългосрочни лихвени проценти. Тази връзка е изобразена в „крива на доходност“, която е графично представяне на ценни книжа с фиксирана лихва, изобразени спрямо продължителността на времето.
Клиенти
Банките също вземат предвид фактори, специфични за клиентите, за които отпускат заеми; процентът, при който банките отпускат заеми на отделни клиенти, също може да се различава в зависимост от кредитоспособността на клиентите. Ако съответният клиент има висока кредитоспособност и дългосрочни отношения с банката, има вероятност такива клиенти да получат заеми при изгодна лихва в сравнение с по-малко кредитоспособните клиенти.
Фигура_1: Разлика между банковия лихвен процент и основния лихвен процент
Каква е разликата между банковия лихвен процент и основния лихвен процент?
Банков процент срещу основен процент |
|
| Банковият лихвен процент е процентът, при който правителството отпуска средства на търговските банки. | Основният процент е процентът, при който търговските банки отпускат средства на обществеността. |
| Спецификация на тарифата | |
| Предлаганият курс може да се променя от една търговска банка в друга. | Предлаганата цена може да се променя от един клиент на друг. |
Резюме – Банков курс спрямо основен ранг
В заключение, ключовата разлика между банковия лихвен процент и основния лихвен процент е във финансовата институция, която решава и предлага споменатия лихвен процент. Банковият процент се определя от централната банка на икономиката, за да контролира паричното предлагане. Основният лихвен процент е лихвеният процент, при който търговските банки отпускат средства на обществеността и това е силно зависимо от преобладаващите пазарни условия.
