Факторинг срещу сконтиране на фактури
Факторинг и сконтиране на фактури са методи, използвани от продавачите на стоки и услуги, за да получат плащане по своите фактури и вземания чрез банки и финансови институции, които предлагат услуги за факторинг и сконтиране на фактури. Факторингът и дисконтирането на фактури предлагат на бизнеса начин да възстановят обвързания си капитал и да подобрят паричния поток. Тази статия предлага ясно обяснение на всеки тип финансиране на фактури и подчертава приликите и разликите между факторинг и дисконтиране на фактури.
Какво е факторинг?
Факторингът е вид финансиране на фактури, при което вземанията и неплатените фактури се възстановяват чрез участието на трета страна. В дефиницията за факторинг се казва, че факторингът е финансова транзакция, при която компаниите продават своите вземания и неплатени фактури на трети страни, като банки и финансови институции, известни като фактори, на намалена ставка. Факторинг фактурите позволяват на предприятията бързо и ефективно да възстановят своите вземания, тъй като не е необходимо да чакат своите клиенти за плащане на предлаганите стоки и услуги. При факторинг на вземания, третата страна, обикновено банка или финансова институция, поема контрола върху събирането на дългове на компанията, като поддържа регистъра на продажбите и се свързва директно с клиентите, за да извършат дължимите плащания. При фактурите за факторинг клиентите на бизнеса са наясно, че събирането на дългове е предадено на трета страна, тъй като клиентът директно извършва плащания по фактури към фактора. Дълговият факторинг е вид факторинг, при който факторът предлага на фирмата заем срещу вземанията и неплатените фактури, предадени на фактора.
Какво е дисконтиране на фактури?
Сконтиране на фактури в друг вид финансиране на фактури. Сконтирането на фактури е форма на краткосрочно финансиране, при което една компания може да получи заеми за своите неплатени фактури и вземания. Финансовата институция или трета страна, предлагаща дисконтиране на фактури, начислява такса за услугата, а заемите се отпускат на договорен процент от общата стойност на фактурата. Когато клиентите плащат задълженията си, сумите отиват директно към третата финансова институция. Самата компания поддържа своята книга за продажби и отговаря за събирането на вземанията. Поради това клиентите на компанията не знаят за участието на трета страна в събирането на дългове. Това позволява поверително отстъпка на фактури и помага на доставчика да поддържа здрави взаимоотношения с клиентите. Сконтирането на фактури също е форма на кредитиране, базирано на активи, при което финансовата институция предлага бизнес заеми, които са обезпечени с неплатени фактури и вземания.
Каква е разликата между Факторинг и Сконтиране на фактури
Факторингът и сконтирането на фактури са механизми за финансиране на фактури, които предлагат краткосрочно финансиране. Въпреки сходството им, има редица разлики между факторинг и дисконтиране на фактури. По-малките фирми обикновено използват факторинг на фактури, за разлика от дисконтирането на фактури, което обикновено се използва от много по-големи корпорации. При факторизирането на фактури книгата за продажби, събирането на дългове и кредитните проверки се извършват от финансова институция трета страна и клиентите са наясно, че фирмата използва услугите на трета страна. Както при дисконтирането на фактури, това е доста поверително, тъй като регистрите за продажбите се поддържат вътре и клиентите не знаят за участието на трета страна.
Резюме:
Факторинг срещу сконтиране на фактури
• Факторингът и сконтирането на фактури са механизми за финансиране на фактури, които предлагат краткосрочно финансиране.
• Определение за факторинг: финансова транзакция, при която компаниите продават своите вземания и неплатени фактури на трети страни, като банки и финансови институции, известни като фактори, на намалена ставка.
• Дефиниция за сконтиране на фактури: форма на краткосрочно финансиране, при която една компания може да получи заеми за своите неплатени фактури и вземания.
• Сконтирането на фактури също е форма на кредитиране, базирано на активи, при което финансовата институция предлага бизнес заеми, които са обезпечени с неплатени фактури и вземания.
• При факторизирането на фактури книгата за продажби, събирането на дългове и кредитните проверки се извършват от финансова институция трета страна и клиентите са наясно, че фирмата използва услугите на трета страна.
• Както при дисконтирането на фактури, това е доста поверително, тъй като регистрите за продажбите се поддържат вътре и клиентите не знаят за участието на трета страна.
Допълнителна литература:
