Факторинг срещу срещу финансиране на вземания
Факторинг и финансиране на вземания са термини, свързани с финансирането на малки предприятия. Винаги е било трудна задача да се осигури капитал за стартиране на начинание, тъй като банките не желаят да предоставят капитал, без да искат обезпечение или финансови отчети за последните няколко години, което очевидно не е налице в случай на стартиране на малък бизнес. Притокът на пари е жизненоважен за всеки нов малък бизнес, за да го поддържа и да посреща ежедневните разходи и бизнес операции. Тъй като кредитната среда е стегната повече от всякога, компаниите винаги търсят алтернативни начини за финансиране на бизнеса си, за да получат капитала, който им е крайно необходим, за да го управляват безпроблемно. Два такива нетрадиционни начина за финансиране на малък бизнес са факторинг и финансиране на вземания. Често се говори, че двете са почти идентични, но има разлики между факторинг и финансиране на вземания, които трябва да бъдат подчертани, така че всеки, който търси финанси за своя бизнес, да може да вземе едното или и двете в зависимост от изискванията си.
Факторинг
Това е системата за директно изкупуване на неуредени сметки на всеки бизнес от компания, която е специализирана във финансите. Тази компания се нарича още фактор. Обикновено факторът авансира 70-90% от общата сума на вземанията към момента на закупуване на вземания. Остатъчната сума се освобождава от фактора след приспадане на таксата за факторинг, когато факторът реализира фактурите обикновено след период от 30-45 дни. Таксата за факторинг зависи от броя на дните, в които парите могат да бъдат реализирани от фактора, както и от общата стойност на вземането. Обикновено таксата за факторинг е между 1,5 и 5,5% от общата стойност на вземането. Таксата за факторинг е висока, когато има някои рискове, свързани с реализацията на вземане.
Факторингът осигурява лесен начин за постигане на паричен поток в бизнеса, което е жизненоважно за продължаване на ежедневните операции и посрещане на различни разходи. От друга страна факторинг компаниите процъфтяват, тъй като начисляват комисионни за събиране на вземания от доставчици от името на компанията. В тази система собственик на малък бизнес може да избере кои фактури да запази за собствена реализация и кои да даде на факторинг компания в зависимост от лекотата на реализация.
Финансиране на вземания
Това е друга система за финансиране на малък бизнес, която наподобява традиционното финансиране от банки, но има много фини разлики. Докато банката отпуска бизнес заеми само след като собственикът предостави обезпечение като фиксирани депозити, съоръжения и машини или някакво друго имущество, при финансиране на вземания собственикът на бизнеса трябва да заложи бизнес активи заедно със сметки за вземания към финансовата компания. Кредитната линия от кредитиращата институция варира в зависимост от вземанията и обикновено собственикът на бизнеса има право да изтегли до 70-90% от вземанията, а лихвата се начислява само върху сумата пари, изтеглена от собственика на бизнеса. Финансирането на вземания е по-евтино от факторинг и тук вземанията работят като обезпечение за кредит. Въпреки това финансирането на вземанията може да не е подходящо за много малки фирми, тъй като банките определят минимална цел от месечни продажби, за да позволят кредит по този начин.
