Факторинг срещу форфетинг
Факторингът и форфетирането са механизми, използвани при финансиране на международни търговски транзакции за осигуряване на получаване на неплатени фактури и вземания. И в двата случая рискът от събиране на дългове се прехвърля от продавача на трета страна и в зависимост от това дали споразумението е регресно или нерегресно, третата страна носи риска от неплащане. Статията предлага ясен преглед на тези условия и обяснява приликите и разликите между факторинг и форфетинг.
Какво е факторинг?
Факторингът е финансова транзакция, при която компаниите продават своите вземания на финансови институции, известни като фактори, на намалена цена. След това факторът възстановява цялата сума от длъжника. Факторингът е вид финансиране по фактура. Бизнесът взема предвид своите вземания, за да получи незабавно пари в брой, вместо да чака длъжниците да платят. Експортният факторинг често се използва в международни търговски транзакции, при които една компания възстановява своите чуждестранни вземания чрез процеса на факторинг, като по този начин елиминира кредитния риск. Има редица видове факторинг, които включват факторинг без регрес, факторинг с регрес, експортен факторинг, дългов факторинг, търговски факторинг и обратен факторинг. При безрегресен факторинг факторът напълно поема риска от неплащане, независимо дали длъжниците изпълняват задължението си за плащане. Както при регресния факторинг, ако вземанията не бъдат изплатени на фактора в рамките на 60-120 дни, бизнесът трябва да изкупи обратно тези фактури. Дълговият факторинг е процесът, при който компанията получава заем срещу своите вземания и неплатени фактури от фактора. След като длъжниците платят, факторът може да възстанови предоставените назаем средства. Търговският факторинг е мястото, където факторът предлага само незабавни пари чрез закупуване на вземания, но също така управлява книгата за продажби и паричния поток на компанията. Участието на фактора трета страна се пази в тайна от клиентите, което позволява на компанията да поддържа добри работни отношения със своите клиенти. Обратният факторинг също е вид факторинг, при който длъжникът плаща на фактора средства, които се дължат от него, а факторът в замяна плаща тези средства на компанията.
Какво е форфетинг?
Форфейтирането е много подобно на факторинг, тъй като вземанията се купуват от форфейтор с отстъпка, като по този начин се осигурява сигурност на плащането на бизнеса. Конфетирането включва големи проекти, транзакции на голяма стойност, капиталови стоки и стоки и предлага кредитен период за дълъг период, като пет години. Форфетирането е популярно сред компаниите и износителите, които продават капиталови стоки с висока стойност, тъй като предлага сигурност на плащанията. Той също така предлага на компанията незабавен източник на паричен поток, вместо да се налага да чака продължителен период за плащане.
Каква е разликата между факторинг и форфетинг?
Факторингът и форфетирането са много сходни помежду си и са услуги, предлагани на продавачите, особено на износителите, занимаващи се с международни търговски транзакции за обезпечаване на техните вземания. Факторингът, известен също като факторинг на фактури, е вид финансиране на фактури, при което фактурите и вземанията на компанията се закупуват от фактор с отстъпка. Форфетирането също е много подобно на факторинг. Единствената основна разлика между факторинг и форфетинг се крие във видовете стоки и кредитния период. Докато факторингът се занимава с вземания по обикновени стоки, форфетингът се занимава с капиталови стоки, стоки и главно сделки с висока стойност. По отношение на кредитния период факторингът е за краткосрочни вземания, които обикновено стават изискуеми в рамките на 90 дни, докато форфетингът е за по-дългосрочни вземания, които обикновено продължават до пет години.
Резюме:
Факторинг срещу форфетинг
• Факторингът и форфетирането са механизми, използвани при финансиране на международни търговски транзакции за осигуряване на получаване на неплатени фактури и вземания.
• Дефиницията на факторинг е следната: факторингът е финансова транзакция, при която компаниите продават своите вземания на финансови институции, известни като фактори, на намалена ставка.
• Има редица видове факторинг, които включват факторинг без регрес, факторинг с регрес, експортен факторинг, дългов факторинг, търговски факторинг и обратен факторинг.
• Форфетирането е много подобно на факторинг, тъй като вземанията се купуват от форфейтор с отстъпка, като по този начин се осигурява сигурност на плащането на бизнеса.
• Докато факторингът се занимава с вземания върху обикновени стоки, форфетингът се занимава с капиталови стоки, стоки и предимно транзакции с висока стойност.
• По отношение на кредитния период факторингът е за краткосрочни вземания, които обикновено стават изискуеми в рамките на 90 дни, докато форфетирането е за по-дългосрочни вземания, които обикновено продължават до пет години.
Допълнителна литература:
