Регресен срещу нерегресен дълг
Когато банка или финансова институция отпуска заеми, те изискват актив да бъде заложен като обезпечение за заема, което обикновено е активът или имота, за закупуването на които са използвани заемните средства. Обезпечението, което е заложено на банката, се използва от банката за възстановяване на всякакви загуби в случай, че кредитополучателят просрочи плащанията по кредита си и не е в състояние да изпълни задълженията си. По този начин обезпечението действа като застрахователна полица за кредиторите. Една банка може да отпуска различни видове заеми за различни цели. Тези заеми могат да бъдат разделени на два вида; регрес и без регрес. Статията предлага ясно обяснение на двата различни вида дългове и обяснява приликите и разликите между регресен и нерегресен дълг.
Какво е регресен дълг?
Регресен дълг е заем, за който като обезпечение е заложен актив или имущество. В случай, че кредитополучателят просрочи заема си, кредиторът има правомощието да изземе обезпечението и да възстанови дълга си от постъпленията от продажбата на актива. Въпреки това, ако постъпленията от актива са недостатъчни за възстановяване на сумата на заема, заемодателят може да конфискува други активи на кредитополучателя, като салда по банкови сметки, заплати, къщи, превозни средства и т.н. Регресният дълг е от полза за заемодателя, тъй като им позволява правомощието да възстанови цялата дължима сума, като търси други активи, които кредитополучателят притежава.
Какво е безрегресен дълг?
Нерегресен дълг е точно обратното на регресен дълг. Ако кредитополучателят не успее да изплати заема си, заемодателят може да използва актива, заложен като обезпечение, за да възстанови всички неизплатени дългове, но заемодателят няма правомощия да преследва други активи, държани от кредитополучателя. Ако заложеният актив не покрива пълната сума на заема, заемодателят няма друг избор освен да поеме загубата. Заемът без регрес е предпочитан от кредитополучателя, тъй като предлага чувство за сигурност, че заемодателят не може да конфискува друго имущество, което кредитополучателят притежава, и неговите задължения по дълга приключват с актива, който е заложен като обезпечение. От друга страна, дълговете без регрес не са благоприятни за заемодател, който може да трябва да поеме част от загубата.
Каква е разликата между регресен дълг и нерегресен дълг?
Разликата между видовете дългове се състои в активите, които заемодателят може да преследва, за да възстанови загубите, в случай че кредитополучателят не изпълни задълженията си по заема. Както при регресни, така и без регресни дългове заемодателят може да възстанови загубите чрез продажба на актива, който е бил заложен като обезпечение. Въпреки това, в случай че заложеният актив не покрива цялата сума на кредита, опциите за кредитора по регресен дълг са по-благоприятни, отколкото за безрегресен дълг. При регресен дълг заемодателят може да търси всички други активи, които кредитополучателят притежава, докато не бъде възстановена пълната сума. При дълг без регрес заемодателят може да възстанови само сумата от актива, заложен като обезпечение, и трябва да понесе загубата, произтичаща от разликата. Кредитополучателите предпочитат да вземат заеми без регрес. Лихвените проценти по такива заеми обаче са по-високи и обикновено са достъпни само за физически лица или фирми, които имат много висок кредитен рейтинг и най-ниска вероятност от неизпълнение. В допълнение, заемът без регресен иск може да запази други активи на кредитополучателя, но при неизпълнение вреди на кредитния рейтинг на кредитополучателя, както е същото при неизпълнение на регресни дългове.
Резюме:
Регресен дълг срещу нерегресен дълг
• Когато банка или финансова институция отпуска заеми, те изискват актив да бъде заложен като обезпечение за заема. Обезпечението, което е заложено на банката, се използва от банката за възстановяване на всички загуби в случай, че кредитополучателят просрочи плащанията по кредита си.
• При регресен дълг заемодателят може да възстанови сумата на заема чрез продажба на обезпечението и ако това не покрие цялата сума, заемодателят може да преследва всички други активи, които кредитополучателят притежава, до пълната сума се възстановява.
• Нерегресен дълг е точно обратното на регресен дълг. Ако кредитополучателят не успее да плати заема си, кредиторът може да използва актива, заложен като обезпечение, за да възстанови всички неизплатени дългове. Независимо от това заемодателят няма правомощието да търси други активи, държани от заемополучателя.
• Кредитополучателите предпочитат да вземат заеми без регрес. Лихвените проценти по такива заеми обаче са по-високи и обикновено са достъпни само за физически лица или фирми, които имат много висок кредитен рейтинг и най-ниска вероятност от неизпълнение.
• Кредиторите предпочитат регресни дългове, докато кредитополучателите предпочитат нерегресни дългове.
