Несъстоятелност срещу консолидация на дългове
Консолидацията на дълга и фалита са два метода, които се използват от физически лица и фирми за управление на дълговете им, като се знае разликата между фалит и консолидация на дълга е важно да се вземе решение между двата за управление на дълга. Както консолидацията на дълга, така и фалитът предлагат някаква форма на облекчение, когато някой трябва да изплати огромно количество дълг. За да вземете решение между фалит и консолидация на дългове, е важно да разберете напълно какво включва всеки процес. Следващата статия предлага ясен преглед на всеки и обяснява приликите и разликите между фалит и консолидация на дългове.
Какво е консолидация на дългове?
Консолидацията на дългове е техника, използвана за модифициране на дългове, за да ги направи по-управляеми. Стратегията за консолидиране на дългове позволява на физическите лица и фирмите да спестят пари за изплащане на дългове и служи като начин за защита и поддържане на техните кредитни рейтинги. И така, как работи консолидацията на дълга? Консолидацията на дългове позволява на кредитополучателите да комбинират всичките си заеми и дългове. След като дълговете са комбинирани, кредитополучателят прави само едно плащане към фирмата за консолидиране на дългове, която управлява средствата и ги разпръсква между многото кредитори. Заемът за консолидиране на дълг позволява на кредитополучателя да вземе заем, за да изплати всички дългове в различни банки и финансови институции наведнъж и позволява на кредитополучателя да управлява един заем. При консолидиране на държавен дълг заемът се предлага от държавна институция.
Плюсове и минуси на консолидацията на дългове
Плюсове:
• Консолидацията на дълга позволява на кредитополучателите да управляват дълговете по по-ефективен начин и им позволява да поддържат своя кредитен рейтинг.
• Консолидацията на дълга улеснява изплащането на дълга, тъй като вместо да плаща многократни изплащания по дълга на няколко ставки, консолидацията на дълга позволява на кредитополучателите да направят едно плащане.
• Фирмата за консолидиране на дългове е в състояние да договори по-ниски лихвени проценти, по-ниски месечни плащания и по-добри условия, като по този начин намалява тежестта върху кредитополучателя.
Недостатъци:
• Възможно е имуществото, което е заложено като обезпечение, да бъде запорирано.
• Клауза за кръстосано обезпечение може да означава, че актив, заложен като обезпечение за един заем, може да бъде конфискуван за неизпълнение на плащането по друг заем, въпреки че заемът, за който първоначално е заложен активът, има до- дата плащания по дълга.
• Кредитополучателите може да трябва да плащат данъци върху парите, които спестяват от консолидация на дългове.
Какво е фалит?
Несъстоятелността дава възможност на кредитополучателя или да елиминира дългове, или да преструктурира дълговете си по по-управляем начин. За да подаде молба за обявяване в несъстоятелност, кредитополучателят трябва да заведе делото си в съд по несъстоятелността. Те могат да избират между фалит по глава 7, която елиминира по-голямата част от дълга, глава 13, която позволява на кредитополучателя да преструктурира дълговете си и да приеме управляем план за изплащане, или глава 11, която е подадена или от корпорации. Фалитът може да бъде скъп, тъй като включва правни такси. Освен това може да повреди кредитния отчет на кредитополучателя и да затрудни получаването на заеми и други кредитни линии. Обаче фалитът предлага на кредитополучателя защита от кредитори (временно за глава 13, тъй като кредитополучателят все още трябва да изплаща задълженията си).
Каква е разликата между фалит и консолидация на дългове?
Консолидацията на дълга е финансово облекчение, предлагано на кредитополучатели, които извършват редица изплащания на дълг към редица институции при различни лихвени нива. Стратегията за консолидиране на дълга позволява на кредитополучателя да направи едно плащане, евентуално при договорен по-нисък лихвен процент, вместо да прави плащания към няколко фирми. Фалитът също предлага финансово облекчение, при което кредитополучателят може или да преструктурира плащанията си по управляем начин, или да елиминира напълно определени видове дългове. Основната разлика между фалит и консолидация на дълга е, че консолидацията на дълга се управлява частно, докато фалитът се оповестява публично чрез публичен регистър. Консолидацията на дълга не засяга кредитния ви рейтинг, докато фалитът може да повлияе на кредитния ви рейтинг и да затрудни много получаването на заеми.
Резюме:
Несъстоятелност срещу консолидация на дългове
• Консолидацията на дългове и банкрутът са два метода, които се използват от физически лица и фирми за управление на дълговете им.
• Консолидацията на дългове позволява на кредитополучателите да комбинират всички свои заеми и дългове. След като дълговете са комбинирани, кредитополучателят прави само едно плащане към фирмата за консолидиране на дългове, която управлява средствата и ги разпръсква между многото кредитори.
• Несъстоятелността дава на кредитополучателя опция или да елиминира дългове, или да преструктурира дълговете си по по-управляем начин. За да подаде молба за обявяване в несъстоятелност, кредитополучателят трябва да заведе делото си в съд по несъстоятелност.
• Основната разлика между фалит и консолидация на дълга е, че консолидацията на дълга се управлява частно, докато фалитът се оповестява публично чрез публичен регистър.
• Консолидацията на дълга не засяга кредитния ви рейтинг, докато фалитът може да повлияе на кредитния ви рейтинг и да затрудни много получаването на заеми.
Снимки от: Крис Потър (CC BY 2.0)
