ГПР срещу APY
Ако някой толкова интелигентен и гениален като Алберт Айнщайн нарече сложната лихва като най-голямата сила на земята, нейните последици в живота ни, особено финансовия аспект на живота ни, трябва да са важни. За да разберем ефекта от сложната лихва, просто трябва да погледнем разликата между APR и APY, за да разберем как това се отразява на нашите финанси. APR е годишният процент, а APY е годишният процент на доходност и повечето хора са наясно с условията, ако работят с банки или използват кредитни карти. Тази статия ще подчертае разликите между тези два термина, за да покаже как парите ни работят за използване под формата на депозити и как могат да ни причинят хаос, ако сме взели заем или имаме баланс в нашите кредитни карти.
Най-просто казано, сложната лихва означава печелене на лихва върху предишна лихва. Ако сте депозирали $10 000 в сметка в спестовна банка и банката дава ГПР от 5%, и банката изчислява лихва годишно, вие ще спечелите 5% лихва, което се оказва $500 във вашия случай. Ако банката изчислява лихва месечно, вие ще спечелите 5% за първия месец и след това ще получите лихва върху главницата плюс лихвата, спечелена за първия месец и така нататък. Така в края на годината ще получите $512 вместо $500. По този начин изглежда приятно, нали?
Сега помислете за ситуация, в която вие сте кредитополучател. Ако компания за кредитни карти поиска 12% ГПР, но изчислява лихва месечно, ще бъдете таксувани с APY от 12,68%, което е значително по-високо от нейния ГПР. Ето защо банките не желаят клиентите да знаят разликата между APR и APY. Тези, които познават играта, третират APR като заявения лихвен процент и наричат APY като ефективен лихвен процент. Ето защо е необходимо да се изчисли разликата между ГПР и APY, ако банката или компанията за кредитни карти се опитва да ви примами с ГПР, който е най-нисък на пазара.
Така че, независимо дали се оглеждате, за да получите жилищен заем, или искате да инвестирате в банка, винаги е разумно да сте запознати с политиката на банката за изчисляване на лихвата. Те винаги ще цитират ГПР и никога не се опитват да обяснят ефективния лихвен процент. Те винаги имат различни мотиви в зависимост от това от коя страна на кредитното дърво сте. Но като мъдър и бдителен клиент, във ваш интерес е да сте наясно с разликата между APR и APY. В края на краищата на карта са вашите трудно спечелени пари.
Резюме
ГПР е годишният процент, който банките цитират, когато се опитвате да осигурите заем. Това, което те не ви казват, е, че те също имат APY, което е годишният процент на доходност, което е ефективният лихвен процент. Ако банката изчислява лихвата ежемесечно, вие може да плащате значително по-високи от посочения ГПР поради сложния лихвен процент.
