Фиксирани срещу променливи заеми
Заемите се теглят от физически лица и корпорации, за да посрещнат дългосрочни или краткосрочни финансови изисквания. Има редица фактори, които трябва да се вземат предвид при теглене на кредит, като лихви, главница, срок на кредита и най-важното размер на кредита. Има редица опции, от които кредитополучателят може да избере своята, в зависимост от това как би искал да изплати кредита си. Заемите с фиксиран лихвен процент и заемите с променлив лихвен процент са една такава опция. Статията ясно обяснява какво се има предвид с тези термини и обяснява как те са сходни и различни.
Заем с фиксиран лихвен процент
Заемът с фиксиран лихвен процент е заем, който има лихвен процент, който е фиксиран за целия срок на заема. Заемът с фиксирана лихва има лихвен процент, който е постоянен и следователно е по-малко рисков и по-стабилен за кредитополучателя. Кредитополучател, който вземе заем с фиксиран лихвен процент, ще знае със сигурност нивото на лихвата, което трябва да се плаща периодично, което може да помогне при управлението на паричните потоци. Дългосрочната ипотека е най-разпространената форма на заем с фиксиран лихвен процент, като продължителността на заема обикновено е по-дълга (обикновено до поне 30 години), което означава, че кредитополучателят ще трябва да плати повече лихва за по-дългия срок на заема.
Заем с променлива лихва
Както подсказва името, заемът с променлив лихвен процент е точно обратното на заема с фиксиран лихвен процент. При заем с променлива лихва лихвеният процент, прилаган върху заема, не остава постоянен за периода на заема. Вместо това лихвеният процент продължава да се колебае в съответствие с пазарния индекс. При заем с променлив лихвен процент лихвените проценти са склонни към пазарни промени и могат да бъдат доста уязвими към пазарните условия. Това означава, че заемодателят може да плати по-ниски лихвени проценти или по-високи лихвени проценти в зависимост от колебанията на лихвения процент.
Има обаче периоди на корекция, в които лихвените проценти могат да се променят. Например, ако взетият заем има период на корекция от една година, тогава лихвеният процент ще се променя всяка година спрямо пазарните индекси и този процент ще се прилага за следващата година. Променливите лихвени проценти също имат определени граници на ниските и високите нива, които могат да достигнат, наречени „тавани“. Ако таванът (най-високият, който може да бъде начислен) и минималният процент (най-ниският процент, отколкото може да бъде начислен) са между 3% и 11%, тогава лихвеният процент не може да бъде по-нисък от 3% или по-висок от 11%.
Каква е разликата между фиксираните и променливите заеми?
Коя опция за лихвен процент по заема ще изберете зависи от изискванията и предпочитанията на лицето/организацията. Повечето предприятия предпочитат подхода с фиксиран лихвен процент, тъй като това ще подобри стабилността и сигурността в сумата, която трябва да бъде заделена като лихва. Използват се и променливи лихвени проценти, които могат да бъдат рискови или полезни в зависимост от условията на пазара. Променливият лихвен процент, за разлика от фиксираната лихва, може да бъде по-рисков, освен ако не е в пазарна среда с постоянно намаляващи лихвени проценти.
Резюме:
Заем с фиксиран лихвен процент срещу заем с променлив лихвен процент
• Заемът с фиксиран лихвен процент има лихвен процент, който е постоянен и следователно е по-малко рисков и по-стабилен за кредитополучателя.
• При заем с променлив лихвен процент, прилаганият върху заема лихвен процент не остава постоянен за периода на заема. Вместо това лихвеният процент продължава да се колебае в съответствие с пазарния индекс.
• Повечето предприятия предпочитат подход с фиксиран лихвен процент, тъй като това ще подобри стабилността и сигурността в сумата, която трябва да бъде заделена като лихва.
