Такса срещу ипотека срещу залог
Таксите, ипотеките и залозите са доста сходни помежду си, тъй като всички те са обезпечителни лихви, които банките използват, за да осигурят на кредитора обезпечение върху активите на кредитополучателя. Има обаче няколко разлики между тях по отношение на собствеността върху актива при теглене на заеми и различните свойства на активите, които се предлагат за осигуряване на плащане. Статията предлага ясно обяснение на всичките 3 термина и показва приликите и разликите между двата.
Таксуване
Има два вида такси; фиксирани такси и плаващи такси. Фиксирана такса се отнася до заем или ипотека от някакъв вид, който използва дълготраен актив като обезпечение за осигуряване на изплащането на заема. Дълготрайните активи, които могат да се използват като обезпечение при фиксирана такса, включват земя, машини, сгради, акции и интелектуална собственост (патенти, търговски марки, авторски права и др.). В случай, че кредитополучателят просрочи кредита си, банката може да продаде дълготрайния актив и да възстанови загубите си. Кредитополучателят/длъжникът не може да се разпорежда с актива и активът трябва да се държи от кредитополучателя, докато не бъде извършено пълното изплащане на заема. Плаващата такса се отнася до заем или ипотека върху актив, чиято стойност се променя периодично, за да се гарантира изплащането на заема. В този случай могат да се използват активи, които нямат постоянна стойност или не са дълготрайни активи, като наличности.
При плаваща такса кредитополучателят има свободата да се разпорежда с актива (например да продаде акции) в хода на нормалните бизнес дейности. В случай, че кредитополучателят просрочи заема си, плаващата такса замръзва и се превръща във фиксирана такса, а инвентарът, останал от момента на неизпълнението, не може да бъде изхвърлен и ще се използва като фиксирана такса за възстановяване на неизплатения дълг.
Ипотека
Ипотеката е договор между заемодателя и заемополучателя, който позволява на дадено лице да заема пари от заемодател за закупуване на жилище. Ипотеките се прилагат за имущество, което е недвижимо, като сгради, земя и всичко, което е трайно прикрепено към земята (това означава, че културите не са включени в тази категория). Ипотеката също е гаранция за заемодателя, която обещава, че заемодателят може да възстанови сумата на заема, дори ако кредитополучателят не изпълни задълженията си. Жилището, което се закупува се предлага като обезпечение по кредита; който, в случай на неизпълнение, ще бъде конфискуван и продаден от заемодателя, който ще използва приходите от продажбите, за да възстанови сумата на заема. Притежанието на имота остава за кредитополучателите (тъй като те обикновено живеят в дома си).
залог
Залогът е договор между кредитополучателя (или страна/физическо лице, което дължи средства или услуги) и заемодателя (страна или образувание, на което се дължат средствата или услугите), в който кредитополучателят предлага актив (залага актив) като гаранция за заемодателя. При залог активите ще трябва да бъдат доставени от залогодателя (кредитополучателя) на заложния кредитор (заемодателя). Заемодателят ще има ограничен интерес по отношение на заложеното имущество. Притежаването на заложения актив обаче ще даде на заемодателя законно право на собственост върху актива и заемодателят има правото да продаде актива, в случай че заемополучателят не е в състояние да изпълни задължението си.
Какви са разликите между такса, ипотека и залог?
Такси, ипотеки и залози са всички обезпечителни лихви, които банките използват, за да осигурят на кредитора сигурност върху активите на кредитополучателя. Ипотеката е различна от залога по отношение на собствеността върху активите; при ипотека активите остават собственост на кредитополучателя, докато при залог активите ще бъдат доставени на заемодателя (заемодателят ще има законно право на собственост върху активите). Таксите и ипотеките са доста сходни помежду си; особено фиксираната такса, когато дълготрайни активи се предлагат като обезпечение за гарантиране на изплащането на заема. Плаващите такси, от друга страна, се отнасят до заем или ипотека върху актив, чиято стойност се променя периодично, за да се осигури изплащането на заема. Друга разлика е, че при фиксирана такса активите трябва да се поддържат, докато дългът бъде изплатен. При плаваща такса кредитополучателят има свободата да се разпорежда с актива (например да продаде акции) в хода на нормалните бизнес дейности; обаче, ако кредитополучателят просрочи заема, плаващата такса ще замръзне и ще се третира като фиксирана такса, докато дълговете не бъдат възстановени.
Резюме:
Такса срещу ипотека срещу залог
• Таксите, ипотеките и залозите са доста сходни помежду си, тъй като всички те са обезпечителни интереси, които банките използват, за да осигурят на заемодателя сигурност върху активите на кредитополучателя.
• Има два вида такси; фиксирани такси и плаващи такси.
• Фиксирана такса се отнася до заем или ипотека от някакъв вид, който използва дълготраен актив като обезпечение за гарантиране на изплащането на заема и кредитополучателят трябва да поддържа активите, докато дългът бъде изплатен и не може да се разпорежда с актива, докато общата сума се извършва погасяване на кредита. В случай, че кредитополучателят просрочи заема си, банката може да продаде дълготрайния актив и да възстанови загубите си.
• При плаваща такса кредитополучателят има свободата да се разпорежда с актива в хода на нормални бизнес дейности и в случай, че кредитополучателят просрочи заема си, плаващата такса замръзва и се превръща във фиксирана такса.
• Ипотеката е договор между заемодателя и заемополучателя, който позволява на дадено лице да заеме пари от заемодател за закупуване на жилище. Ипотеките се прилагат за недвижими имоти и владението върху имота остава за кредитополучателя. В случай на неизпълнение, заемодателят ще конфискува и продаде имота и ще използва приходите от продажбата за възстановяване на сумата на заема.
• Залогът е договор между кредитополучателя и кредитора, в който кредитополучателят предлага актив (залага актив) като гаранция на кредитора. Залогодателят (заемополучателят) ще трябва да предаде активите на заложния кредитор (заемодателя), а заемодателят ще има законно право на собственост върху активите, а заемодателят има право да продаде актива, в случай че заемополучателят не е в състояние да изпълни задължението си.
• При ипотека активите остават собственост на кредитополучателя, докато при залог активите ще бъдат доставени на заемодателя, който ще има законно право на собственост върху активите.
